保険外務員は受託責任を再考すべき

https://insurancenewsnet.com/sponsor/time-to-rethink-fiduciary-responsibility

という保険外務員向けの米国の記事を紹介します。

ライフ・セトルメントは、不要または維持困難となった生命保険を65歳以上の契約者がライセンスを持つ提供者へ売却し、解約返戻金の数倍の一時金を得る制度で、米国45州で規制されています。仲介業者は法的に契約者の最善利益を優先する義務があり、保険外務員も提示を怠れば受託責任やコンプライアンス上の問題となる可能性があります。実際に高額保険料負担や介護費用不足などで、解約返戻金を大きく上回る資金を得た事例が多く、一部州では解約・失効に代わるライフ・セトルメントという選択肢があるという通知義務もあります。

ライフ・セトルメントを利用する目的としては、保険料負担増、ライフステージ変化、扶養義務消滅、解約や失効予定などの場合で、LISA(業界団体)は普及・教育活動を進め、金融計画の重要な選択肢と位置付けています。